Paradox českých seniorů: Bohatí na papíře, chudí v peněžence
Podle nejnovějších údajů České národní banky a ECB (HFCS 2021) je generace českých seniorů na papíře bohatší než kdykoliv předtím. Přesto mnoho z nich bojuje s pokrytím běžných měsíčních výdajů. Majetek, který měl být zárukou svobody ve stáří, se stává vězením.
Problém nespočívá v nedostatku bohatství, ale v jeho struktuře a nedostupnosti.
Zabetonované bohatství: Čísla mluví jasně
Klíčovou příčinou problému je extrémní koncentrace majetku českých domácností v nemovitostech:
| Ukazatel | Hodnota |
|---|---|
| Podíl majetku v nemovitostech | 85% |
| Senioři bez hypotéky (vlastní byt) | 78% |
| Nárůst bohatství 2017-2021 | +35% |
| Medián čistého bohatství (2021) | €120 000 |
Toto bohatství je sice reálné, ale je „zabetonované" – nedá se z něj přímo zaplatit účet za elektřinu ani koupit oběd.
Kritický nedostatek likvidity
Zatímco hodnota nemovitostí roste, finanční rezervy seniorů zůstávají alarmující nízké:
| Věková skupina | Finanční aktiva (medián) |
|---|---|
| 65-74 let | €4 200 |
| 75+ let | €3 800 |
| Měsíční úspory důchodců | €60 |
Suma €4 000 jako celoživotní finanční rezerva je kriticky nízká. Nepokryje ani základní nečekané výdaje:
- Náklady spojené s pohřbem: €2 500 - €5 000
- Oprava střechy: €4 000 - €12 000
- Rekonstrukce koupelny: €3 000 - €6 000
- Nový spotřebič (kotel, pračka): €600 - €2 500
Paradox rostoucí chudoby
Mezi lety 2017 a 2021 vzrostlo čisté bohatství českých domácností o 35%. Tento nárůst byl však téměř výhradně způsoben prudkým růstem cen nemovitostí (+40%).
Jinými slovy: Růst cen nemovitostí zvyšuje majetek na papíře, ale prohlubuje problém s likviditou. Finanční aktiva a úspory stagnují na kriticky nízké úrovni.
Segment bez dědiců: Extrémní příklad pasti
Dokonalým příkladem pasti „asset-rich, cash-poor" jsou jednočlenné seniorské domácnosti bez přímých dědiců:
| Ukazatel | Hodnota |
|---|---|
| Medián čistého bohatství | €70 000 |
| Měsíční úspory | €45 |
| Finanční rezerva | ~€0 |
„Nemám komu nechat byt, stát mi ho po smrti vezme (odúmrť) nebo se o něj poperou vzdálení příbuzní, které neznám. Raději ho ‚projem' a zaplatím si nadstandardní péči teď."
Strategická mezera na trhu
Analýza odhaluje tři klíčová zjištění:
1. Strukturální nesoulad
Bohatství českých seniorů je uvězněno v nemovitostech (85% aktiv). Tento model je činí extrémně zranitelnými vůči hotovostním šokům.
2. Paradox rostoucí chudoby
Růst cen nemovitostí zvyšuje majetek na papíře, ale prohlubuje problém s likviditou. Finanční aktiva a úspory stagnují.
3. Chybějící finanční nástroj
Na českém trhu chybí produkt, který by dokázal efektivně přeměnit rezidenční nemovitosti na likvidní příjem. Problémem není nedostatek kapitálu, ale absence finanční inovace.
Řešení: Home Equity Release
HomeGrif je první regionální platforma, která umožňuje seniorům přeměnit hodnotu jejich nemovitosti na pravidelný příjem – bez nutnosti prodeje a s garantovaným doživotním bydlením.
- ✅ Zůstáváte doma – doživotní právo bydlení je právně garantováno
- ✅ Okamžitá likvidita – jednorázová výplata nebo pravidelná měsíční renta
- ✅ Transparentnost – jasné podmínky, žádné skryté poplatky
- ✅ Právní jistota – smlouvy ověřené notářem, zápis věcného břemena v katastru
Porovnání řešení
| Kritérium | HomeGrif | Zpětná hypotéka | Prodej s užíváním |
|---|---|---|---|
| Dostupnost v ČR | ✅ Ano | ⚠️ Omezená | ⚠️ Riziková |
| Garantované bydlení | ✅ Doživotně | ✅ Doživotně | ⚠️ Riziko |
| Žádný rostoucí dluh | ✅ Ano | ❌ Kumuluje se | ✅ Ano |
| Férová hodnota | ✅ 70-85% | ⚠️ 40-60% | ❌ Podhodnocené |
Vypočítejte si svou rentu
Každá situace je jiná. Použijte naši kalkulačku a zjistěte, kolik můžete získat ze své nemovitosti:
👉 Spustit kalkulačku renty – výpočet trvá 30 sekund